Informationen und Vergleich

Immobilienfinanzierung

Finanzierung einer Immobilie

Die Immobilienfinanzierung über ein Hypothekendarlehen, ist insbesondere für Personen jüngeren Jahrgangs eine hervorragende Möglichkeit, schnell und unkompliziert zu den eigenen vier Wänden zu kommen.

Finanzierungsvolumen und Sicherheiten

Das Finanzierungsvolumen hängt von mehreren Faktoren ab. Relevant sind insbesondere:

  • vorhandenes Eigenkapital
  • Einkommen
  • Wert der Immobilie

Je mehr Eigenkapital Ihnen zur Verfügung steht, desto geringer fällt der zu finanzierende Anteil und somit auch Zinssatz beziehungsweise die Laufzeit aus. Möglich sind auch Finanzierungen bis zu 100% des Kaufpreises einschließlich Nebenkosten.
Ihr monatlich zur Verfügung stehendes Kapital (= Nettoeinkommen - laufender Kosten), spielt bei der Gewährung eines Hypothekendarlehens ebenfalls eine sehr wichtige Rolle. Hierbei wird geprüft, ob Sie langfristig in der Lage sind die anfallenden Raten pünktlich und in voller Höhe zu leisten.
Des weiteren wird auch die Immobilie von der Bank beurteilt. Ein Hypothekendarlehen wird in der Regel bis zu 80% des Verkehrswertes (= am Markt erzielbarer Wert) gewährt. Sollten Sie längerfristig Zahlungsunfähig werden, kann das Kreditinstitut seinen Anspurch durch den Eintrag im Grundbuch geltend machen. Als zusätzliche Sicherheit, fordern Banken meist eine Todesfall- und Berufsunfähigkeitsabsicherung.

Zinssatz, Laufzeit & Festschreibung

Der Zinssatz richtet sich primär nach der Finanzierungssumme und Dauer der Zinsfestschreibung. Während der Zinsfestschreibung, bleibt der vertraglich festgelegte Zinssatz fix. Nach dieser Zeit kann das Hypothekendarlehen über eine Anschlussfinanzierung weiter geführt werden. Der Zinssatz wird auf die dann üblichen Werte angepasst. Eventuell lohnt sich nach Ablauf der Zinsfestschreibung eine Umschuldung, um sich weiterhin eine günstige Baufinanzierung zu sichern von und deren Vorteile zu profitieren.

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